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Néobanque professionnels : comparatif des meilleures banques digitales pour professionnels

Néobanque pour les professionnels, difficile de faire un choix judicieux lorsqu’on est face à une multitude d’offres. Après notre comparatif des meilleures néobanques, voici celles que nous jugeons meilleures pour les pros.

Néobanque, professionnels, on sent bien la rime entre les deux termes, notamment avec le rythme qui ne laisse plus le temps de feuilleter des carnets de chèques. En effet, de nos jours, les services offerts par ces banques « dernier cri » semblent attirer plus de clientèle. Celles-ci offrent également plus de sécurité pour l’entreprise. Seulement, l’abondance est au point où le choix devient de plus en plus difficile. Raison pour laquelle nous avons mis au point ce comparatif pour vous les pros.

Sélection des 6 meilleures néobanques dédiées aux professionnels

Dans le domaine de la finance, ces dernières années ont été marquées par la venue de nombreuses néobanques sur le marché. Pour notre part, nous en avons sélectionné six (6) dont : Qonto, Shine, N26 Business, Revolut Business, Boursorama Pro et Finom.

1.    Qonto

Qonto est à la tête du classement pour diverses raisons. En effet, celle-ci a vu le jour en 2017 et depuis, elle semble attirer de plus en plus de professionnels (200 000 entreprises actuellement). Pourquoi cela ? Parce qu’auto-entrepreneur, Freelance, Startup, PME, tout type d’entreprises peut créer un compte pro chez Qonto. Du moment où le nombre du personnel ne dépasse pas les 200, l’entreprise peut ouvrir un compte pro chez Qonto.

Les services

Un des principaux atouts de cette néobanque pour les professionnels repose sur l’octroi de MasterCard Business. Outre le retrait, la carte MasterCard de Qonto vous permet de réaliser des paiements. La banque inclut, en option, une carte virtuelle. En plus, avec un compte professionnel, votre entreprise dispose d’un IBAN français ainsi qu’un service de gestion de compte.

Et si vous souhaitez qu’une tierce personne effectue des prélèvements, vous pouvez les y autoriser au moyen d’un chèque. Qonto permet aussi aux professionnels de faire des virements à l’intérieur de la zone SEPA, et ce, de manière gratuite.

Chez Qonto, un compte peut être lié à plusieurs membres de l’entreprise. Ce qui permet aux professionnels de garder une certaine transparence dans la gestion de l’entreprise.

Avantages et inconvénients :

Au regard de ses services, Qonto présente bon nombre d’avantages, mais il y a tout de même quelques points faibles. Les voici :

Avantages :

  • Plusieurs cartes MasterCard (suivant tarif adopté) + une carte virtuelle en option
  • Retrait et paiement par carte MasterCard ou chèque
  • IBAN français (illimité pour le tarif Entreprise)
  • Service de gestion de compte
  • Compte lié à une ou plusieurs personnes d’une même entreprise
  • Transactions gratuites à l’intérieur de la zone SEPA
  • Service client disponible 24/24h, 7/7j
  • Application mobile
  • Terminal de paiement via Zettle
  • Ouverture aux Startups

Inconvénients :

  • Achat de cryptomonnaie non disponible
  • Frais mensuel relativement élevé
  • Plafond de retrait et d’encaissement par chèque
  • Frais de transaction pour l’utilisation du terminal de paiement

Les tarifs

Qonto propose plusieurs tarifs professionnels :

  • Solo One : 9 € par mois ; Solo Plus : 15 € par mois, Solo X : 29 € par mois
  • Petite entreprise : 29 € par mois
  • Premium : 99 € par mois
  • Corporate : 299 € par mois

Bien évidemment, le service offert dépend du type d’abonnement. La différence se constate par exemple sur le nombre de cartes offertes et des services connexes.

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2.    Shine

En seconde place, nous retrouvons la néobanque Shine. Celle-ci privilégie les entreprises. Aujourd’hui, elle compte plus d’une centaine de milliers de clients pros. Cela, probablement à cause de sa tarification spécifique.

Les services

Ouvrir un compte chez Shine offre aux professionnels différents services. En premier lieu, le compte est consultable à toute heure via l’application mobile. Ce qui signifie une facilité de gestion et de transactions. En effet, celle-ci crée des alertes en cas de paiement à réaliser et des rappels pour d’éventuels retards.

Par ailleurs, Shine dispose de modèles de factures et permet le retrait par chèque. Un compte professionnel offre aussi le privilège de retirer de l’argent de façon gratuite à l’aide de MasterCard ou d’une carte virtuelle. En plus, il est possible d’effectuer des virements à partir du compte pro.

Ce ne sont toutefois pas tous les avantages obtenus en créant un compte professionnel chez la néobanque Shine. En plus de l’IBAN français, chaque entreprise cliente bénéficie d’une assistance technique disponible 7/7j.

Avantages et inconvénients :

La liste des services offerts, en ouvrant un compte pro chez Shine, est longue. Toutefois, cela ne signifie pas absence d’inconvénients. Voici donc les avantages ainsi que les inconvénients d’un compte entreprise :

Avantages :

  • Une MasterCard Business
  • Une carte virtuelle
  • IBAN français
  • Retrait par chèque
  • Application mobile
  • Système d’évaluation préalable des charges (cotisations et taxes)
  • Service client 7/7j
  • Ouverture aux Startups
  • Frais abordable
  • Terminal de paiement via Sumup

Inconvénients :

  • Achat de cryptomonnaie non disponible
  • Frais relativement élevé pour les Startups
  • Frais de transaction pour l’utilisation du terminal de paiement
  • Plafond de retrait et d’encaissement par chèque

Les tarifs

Les tarifs chez la néobanque sont entièrement dédiés aux professionnels. Elle dispose de différentes tarifications. Shine dispose également d’un plan tarifaire spécifique pour les Startups. Il s’agit d’un abonnement de 6 mois ou de 12 mois aux formules Basic ou Premium dont les frais oscillent de 34 € à 238 €.

Micro-entreprise ou PME, voici les plans tarifaires disponibles chez la néobanque Shine :

  • Basic/micro-entreprise : 3,9 € par mois
  • Basic/ société : 7,9 € par mois
  • Premium/micro-entreprise : 9,9 € par mois
  • Premium/société 14,9 € par mois
  • Business : 26,9 € par mois (uniquement pour les sociétés)

3.    N26 Business

N26 est une néobanque créée en Allemagne en 2017. Elle propose des plans tarifaires attrayants pour ses clients. Parmi eux, le N26 Business, qui lui permet de se glisser en troisième place dans le classement. N26 Business est une banque virtuelle destinée spécialement aux auto-entrepreneurs.

Les services

N26 Business permet de bénéficier de plusieurs services. D’abord, cela permet d’obtenir un IBAN français avec une carte MasterCard Standard ou Metal. La carte servira aux différents paiements que l’entrepreneur effectue, et ce, à titre gratuit.

En outre, le compte N26 Business offre un pourcentage en cashback de 0,1% à 0,5% si vous réalisez des achats avec votre carte. Il accède aussi à des services de gestion. Ce qui permet d’épargner plus.

Grâce à l’application mobile, chaque client dispose d’une notification en temps réel et un classement des dépenses. Elle donne également accès à l’historique du compte et à son exportation. Notez également que le service client est disponible à toute heure pour tout renseignement ou réclamation à propos de l’offre.

Avantages et inconvénients :

Après avoir présenté les services, une petite comparaison entre les points positifs et négatifs de l’offre s’impose. Ce qui nous amène à lister les avantages et inconvénients d’un compte pro N26 Business.

Avantages :

  • Un IBAN français
  • Une carte MasterCard Standard ou Metal
  • Un cashback de jusqu’à 0,5%
  • Une application mobile
  • Une épargne facile
  • Des paiements et des encaissements par chèque

Inconvénients :

  • Achat de cryptomonnaie non inclus
  • Dépôt en espèce non inclus
  • Plafond de retrait (25 retraits par mois)

Les tarifs

Concernant le tarif, N26 Business se décline en quatre plans tarifaires distingués :

  • Standard : zéro frais
  • Smart : 4,9 € par mois
  • You : 9,9 € par mois
  • Metal : 16,9 € par mois

4.    Revolut Business

Notre comparatif continue son classement avec Revolut Business. Cette néobanque dédiée aux professionnels est un peu différente. Créée en 2017, Revolut Business s’ouvre à tous, sans distinction de forme juridique. Elle accueille ainsi les associations et les sociétés civiles.

Les services

Avec un tel compte, tous les professionnels auront le privilège de transférer de l’argent à l’international et même de faire du trading gratuit sur le NYSE et le NASDAQ. Mais ce qui différencie Revolut Business des autres néobanques de notre classement, c’est que son compte pro permet d’acheter de la cryptomonnaie.

Par ailleurs, la néobanque privilégie les professionnels, y compris les employés en Freelance. Pour profiter de tous ses avantages, il faut ouvrir un compte chez Revolut Business.

Avantages et inconvénients :

À côté des atouts, on dénombre aussi quelques désavantages avec un compte pro chez Revolut Business. Voici une liste des points positifs et négatifs d’un compte pro chez Revolut Business :

Avantages :

  • Ouverture à toute forme d’entreprise
  • Un IBAN britannique
  • Une carte MasterCard Standard ou 1 carte Visa Metal, avec en sus, des cartes virtuelles
  • Transfert gratuit à l’international
  • Programmation des transactions
  • Gestion et assistance comptable
  • Achat de cryptomonnaie et trading gratuit

Inconvénients :

  • IBAN non français
  • Moins intéressant pour les entreprises françaises

Les tarifs

En dépit des inconvénients, Revolut Business semble plutôt meilleure en termes de services. Les 5 plans tarifaires suivants, dont deux gratuits, sont spécifiques pour un compte professionnel :

  • Freelance Gratuit
  • Entreprise Gratuit
  • Freelance Professionnel : 7 € par mois
  • Développement : 25 € par mois
  • Croissance : 100 € par mois

La néobanque dispose en outre d’un devis personnalisé pour les grandes entreprises.

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5.    Boursorama Pro

En cinquième place dans notre classement, Boursorama Pro est aussi un compte avec des services attrayants. Boursorama est plutôt une banque en ligne en ce sens qu’elle octroie des prêts à ses clients.

Les services

La néobanque offre à ses clients professionnels un pack de services gratuits, à commencer par le retrait et le paiement par carte Ultim. Aucune des transactions n’est payante. Outre la gratuité des services, Boursorama Pro est assorti d’une assurance des moyens de paiements : Boursorama Protection Pro.

Cette néobanque semble plus appropriée pour les prélèvements B2B à l’intérieur de la zone SEPA, car aucuns frais. En plus, un compte pro chez Boursorama permet l’encaissement par chèque. Quant à la gestion de votre compte, Boursorama Pro catégorise les écritures en vue de faciliter la lecture des mouvements.

Par ailleurs, tout professionnel ayant un compte pro chez Boursorama peut stocker les divers documents professionnels sur son espace de stockage numérique. Un autre atout, à part l’application mobile.

Avantages et inconvénients :

D’après les avis et les différents tests effectués ici et là, un compte Boursorama Pro est avantageux. Il présente également quelques handicaps que nous ne manquerons pas de citer.

Avantages :

Pour ceux qui veulent utiliser Boursorama Pro, voici les avantages du compte pro :

  • Une carte bancaire Ultim
  • Un Livret Pro
  • Une assurance des moyens de paiement et de l’identité : Boursorama Protection Pro
  • Possibilité de découvert
  • Transactions gratuites à l’intérieur de la zone SEPA
  • Modification des plafonds de la carte bancaire
  • Catégorisation des écritures
  • Espace numérique dédié aux documents professionnels
  • Applications web et mobile
  • Encaissement par terminal de paiement via Zettle
  • Encaissement par chèque
  • Agrégation de comptes (même ceux ouverts dans d’autres établissements financiers)

Inconvénients :

  • L’encaissement des chèques demande du temps (trois jours après réception)
  • Aucun achat de cryptomonnaie n’est possible
  • Des frais de transaction sur carte Visa et MasterCard (1,75% par transaction)
  • Frais de transaction pour l’utilisation du terminal de paiement

Les tarifs

Une particularité chez Boursorama, son compte Boursorama Pro est ouvert à un tarif unique. Le frais s’élève ainsi à 9 € par mois. Ces frais couvrent, en quelque sorte, tous les services inclus puisque ceux-ci sont offerts à titre gratuit.

6.    Finom

Enfin, Finom occupe la dernière place de notre comparatif. Il s’agit d’une autre néobanque dédiée aux professionnels. Récente dans le domaine, elle a été créée en 2020. Elle propose une grande variété de services à ses clients pros. Finom s’ouvre à tout type d’entreprises, allant des micro-entreprises aux entrepreneurs en Freelance.

Les services

En plus d’un IBAN français, tout professionnel qui ouvre un compte pro chez Finom bénéficie d’autres services. On peut citer la multitude de cartes bancaires (jusqu’à 20 cartes) et la possibilité de virements vers d’autres comptes. À part cela, la néobanque offre un cashback à hauteur de 0,25% à tout achat par carte.

Comme c’est une néobanque, Finom offre aux professionnels la possibilité de consulter leur compte à tout moment via l’application mobile.

Avantages et inconvénients :

Avant que vous décidiez d’ouvrir un compte chez Finom, une petite revue des atouts et faiblesses de celle-ci s’impose :

Avantages :

  • Un IBAN français
  • Jusqu’à 20 cartes bancaires
  • Un cashback de 0,25%
  • Compte dédié à tout type d’entreprise

Inconvénients :

  • Achat de cryptomonnaie impossible
  • Virements limités au nombre de 500 par mois

Les tarifs

On distingue quatre plans tarifaires chez Finom à savoir :

  • Solo : Gratuit
  • Start : 14,99 € par mois
  • Premium : 17,99 € par mois
  • Corporate : 129,99 € par mois

Conclusion

Ouvrir un compte chez une néobanque accorde aux professionnels une sécurité assurée (code, empreintes digitales). Les applications, web et mobile, présentent une interface, non seulement conviviale mais également intuitive. Ce qui offre une rapidité pour toutes les actions.

Après avoir recueillies les données nécessaires et les résultats de divers tests, nous sommes arrivés au classement suivant : Qonto, Shine, N26 Business, Revolut Business, Boursorama Pro et Finom. Vous êtes cependant libres de consulter plus d’informations, avis-clients entre autres, avant de décider vers laquelle se tourner en tant que professionnel.

FAQ

  1.   Qu’est-ce qu’une néobanque pour les professionnels ?

D’abord, une néobanque est une banque qui propose presque tous les services en ligne. De ce fait, le compte est consultable à tout moment avec un smartphone ou une tablette. Différent d’un compte bancaire traditionnel, celui-ci ne nécessite donc pas la manipulation de paperasses pour toute transaction.

  1.   Pourquoi les professionnels doivent-ils choisir une néobanque ?

Une telle banque est la meilleure banque pour faciliter la gestion de l’entreprise, mais également pour séparer les actifs personnels et ceux à titre professionnel. Une néobanque est aussi accessible à des frais moins élevés par rapport à ceux d’une banque classique.

  1.   Quelle différence entre une néobanque et une banque en ligne ?

D’abord, la banque en ligne n’est autre qu’une banque à caractère traditionnel, assortie d’une possibilité d’octroi de prêt. En revanche, la néobanque ne présente pas cette offre. En plus, un compte sur une banque en ligne permet d’obtenir un chéquier, ce qui n’est pas le cas d’une néobanque. Cette dernière permet néanmoins d’encaisser les chèques.

  1.   Quels sont les critères pour choisir une néobanque pour les professionnels ?

Il faut d’abord voir les diverses offres incluses dans chaque plan tarifaire (gestion de compte, agrégation, terminal de paiements, achat de cryptomonnaies, etc.). Ensuite, il importe de jeter un œil sur les frais.

  1.   Comment ouvrir un compte chez une néobanque pour les professionnels ?

Pour ouvrir un compte chez une néobanque pour les professionnels, il faut juste aller vers le site officiel de la néobanque. Normalement, il y a une case dédiée à l’ouverture d’un compte pro. Dans ce cas, il faut suivre les étapes nécessaires. L’ouverture d’un compte pro chez une néobanque ne prend pas plus de dix minutes.

  1.   Une néobanque est-elle meilleure qu’une banque en ligne ?

Tout dépend de l’objectif que le professionnel se fixe en ouvrant le compte. Une néobanque est surtout utile pour la célérité des services et la sécurité des transactions. A contrario, une banque en ligne permet surtout l’octroi de financement.

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